Személyi kölcsön

A személyi kölcsönök változatosságát talán úgy lehetne meghatározni, mint egy az őszkör, a fákon lévő levelek színességének sokaságát. Eszméletlenül sok szempont lehet mérvadó egy személyi kölcsön lebonyolításánál, igénylésénél, nem is beszélve, a sok rizikó faktorról, illetve a bankok által alkalmazott cselektől, melyek szintén befolyásolják döntéseinket, jobb esetben.. Mivel rossz esetben, egy nagyon csúnya ördögi körbe is kerülhetünk, melynek levét unkáink is megisszák majd talán. Na de nem eszik ilyen forrón a kását.

A személyi kölcsönök a gyorskölcsönökhöz hasonlóan, szabad felhasználásúak, és a megkötések alacsony összegnél elenyészőek, illetve piros pontot kaphatunk a banknál, hogyha remek havi keresettel rendelkezünk, mely megszaporíthatja a számok nagyságát a kölcsön során. Alapfeltételeknek mindenképp teljesülniük kell, ilyen a huszonegy éves kor „betöltöttsége”, illetve a magyar állampolgárság, lévén, hogy Magyarországon szeretnénk az adott pénzösszeghez hozzájutni. A minimálbér megléte, vagyis közel hatvanezer forint nettó jövedelemmel illik rendelkezni személyi kölcsön igénylésekor, legalább bejelentettként, és szintén kedvezőbb esetekben, elegendő, a három hónapos, állandó munkaviszony, de előfordul, hogy egy évet írnak elő. Csupán egy jövedelemigazolásra van még szükségünk munkáltatónktól, és egy bankszámlakivonatra a jövedelemről, vagyis hogy a minden hónapban megkeresett pénzösszeg valóban erre a számlaszámra szokott megérkezni. A minimális igényelhető összeg, emlékezzünk csak a levelekre, változó, eltérő lehet, de átlagosan százezer forinttól ötmillió forintig szokott felszökni. Igen szép megfogalmazásra bukkantam rá, mely idegenszó szerint a minden hónapban egyenlő összegben történő havi törlesztést, vagyis pontosabban a kamatot, annuitásos kamatnak hívja a szakzsargon, mely az elnevezés ellenére igen labilis tud lenni.

A lakosság számára e következő személyi kölcsönök szoktak előfordulni: az úgynevezett biankó hitelek, és a kezes hitelek. Ilyen biankó hitel igénylésekor, a banknak csupán az előbb említett, és felsorolt alapfeltételeket kérik számon rajtunk, kiemelt helyen megemlítve a havi keresetünket, így nem köt semmiféle biztosítékot a bank, legyen szó valamilyen ingatlan, illetve ingóság bevonásáról, vagy kezesség vállalásának kötelezettségéről. Kezes hitelnél pedig, ahogyan a nevéből is látszik, szükséges a harmadik fél bevonása.

Két „apróságra” hívnám fel a figyelmet. Az egyik, mely nagyon imponáló lehet számunkra, hogy a bankok a hitelszerződés során úgynevezett hitelfedezeti biztosítást is tartalmazhatnak, mely lényegében azt jelenti, hogyha bármilyen váratlan eset történne életünkben, vagyis egy esetleges maradandó sérülés, baleset, s az ebből adódó fizetés, illetve kereseti képtelenség, isten ments, netán halál eset, a bank a fennálló tőkeösszeget visszafizeti saját számlájára. Ilyen esetben viszont plusz juttatásként kell erre gondolnunk, és biztosan megfog látszani ez a havi törlesztő részletünkben. Viszont ha netán valami, az előbb említett események közül bekövetkezne, nem kell attól félnünk, hogy a felvett összeg visszafizetését is öröklik szeretett hozzátartozóink. A futamidő átlagosan egy évtől szokott hetvenkettő, illetve nyolcvannégy hónapig terjedni. Ezeknek a személyi kölcsönöknek, hiteleknek az elnevezése is mutatja ezt, mivel léteznek gyorslejáratú hitelek(tizenkét hónapon belüli), középlejáratú hitelek(harminchat és negyvennyolc hónap, maximális futamidejű), és hosszúlejáratú hitelek(amelyek a negyvennyolc hónapot is meghaladják).

A személyi kölcsön lehet forint alapú, de deviza alapú is, ami euró vagy svájci frank szokott lenni, és láttam már japán jen alapút is. Ezzel pedig nagyon vigyáznunk kell, mivel a bankok könnyen kiszámítható, előre eltervezhető havi törlesztő részleteket ígérnek nekünk, viszont, ahogyan az árfolyam változik, úgy változik a havi törlesztő részletünk is, melyekre a legjobb például az elmúlt években történt botrányok szolgálnak. Általában akciós, vagyis „alkalmi” személyi kölcsönöknél szokott előfordulni, hogy a bank kezességet vállal, vagyis valóban szerződésbe foglaltan biztosít bennünket a felől, hogy a havi törlesztő részlet nem fog változni, viszont ennek külön szerepelnie kell, különben csak a hangzatos, „jól kikalkulálható összeg” fog csengeni fülünkben.