Jelzáloghitelek

A jelzáloghitelek népszerűsége töretlen, de mondhatnánk azt is, hogy az utóbbi években egyre inkább nőt azon magánszemélyek, illetve vállalkozók száma, akik ilyen hitelformához nyúltak. Egy gyors tipp melyet mindenkinek megéri észben tartania, mivel ezen, akár egy millió forintot is „bukhat”. Sok ember, amikor nekiindul, hogy megoldásként, jelzáloghitellel terhelje valamely ingatlanát, illetve egyetlen egy kis lakását, azzal a felfogással, hogy nagy-nagy versenynek köszönhetőn, a rengeteg bank hasonló képen alakítják ki a kamataikat, mint a piacon megszokott árak. Ám míg a piacon valóban a legtöbb standon ugyan annyi a kilója a mandarinnak, és ha egy kicsivel drágábbat is választunk ki, maximum egy százassal fizetünk többet, ám jelzáloghiteleknél igen komoly százezrekről van szó. Egy kis matematikával ki is lehet számolni, hogyha az eltérő kamatok között amiket a különféle hitelszervezetek ajánlanak, csupán pár ezer forint, akkor azt megszorozva egy mondjuk, gyakori, húsz éves futamidejű, tíz millió forintos jelzáloghitellel, akkor ez a pár ezer forint melyet befizettünk „pluszba” minden hónapban, könnyedén elérhetjük az egy milliót.

Jelzáloghitelnél a megszokott, hogy a bank meghatározza ingatlanunk értékét, és minden esetben az aktuális piaci árnál alacsonyabb áron, majd annak egy bizonyos százalékát lesz hajlandó kifizetni nekünk. Itt számos szempont, illetve körülmény változtathat a jelzáloghitel konstrukciókon belül. Először is az egyik mérvadó faktor, bármennyire is jelzáloghitelről van szó, a hitelt felvevő keresete, illetve, anyagi háttere, emellett maga az ingatlan értéke. Mindenki könnyebben ad kölcsönt egy budai villára nehezedő jelzáloghitel kapcsán, mint egy békásmegyeri panelházban, egy közel hatvan négyzetméteres lakásra. Ezek után a futamidő, illetve a havi törlesztő részlet kialakítása, vagyis, hogy mennyit vagyunk képesek minden egyes hónapban visszafizetni a banknak, mivel nyílván, egy jól kereső személy, könnyebben kitud fizetni, magasabb összegeket egy hónapban, mintsem egy széles családdal rendelkező középkorú embernek.

Legyünk figyelmesek, mert, ahogyan azt már megszokhattunk minden banki tranzakció során, a bankok különféle nevekkel ellátott plusz költséget rónak ki, a szegény hitelhez folyamodóra. Ezen tényezők sokféleségéből most említsünk meg párat. Minden bank megállapítja, hogy milyen célcsoportot tűz ki célul, melyeknek, könnyebben kivitelezhető, és kedvezőbb hitelkonstrukciókat alakítanak ki, illetve, hogy mely ingatlanokat tartanok előnyösebbnek, s melyeket kevésbé. Aztán vannak az úgynevezett egyszeri díjjak melyekkel igen könnyedén tudnak, és szoktak is trükközni a bankok. Ilyen a hitelfolyósítási díj, hitelbírálati díj, közjegyzői díj, és a sort még végletekig lehetne folytatni. Most nézzük meg, hogy milyen „kedvező” feltételekkel szoktak minket becsalogatni a reklámok által sugallt banki akciók. A lényeg, hogy a plakátokon nagybetűkkel látjuk, hogy ezek a bizonyos egyszeri díjjak nem szerepelnek, vagy most nem kell fizetni ezért és ezért, mert ezt a bank nagylelkűen átvállalja, és ingyen megcsinálja nekünk. Viszont ha megnézzük azokat a bankokat melyek ilyen fogásokat alkalmaznak, akkor láthatjuk, hogy a kamatok egy hangyányival magasabbak, a többi, nem akciós ajánlattól eltérően, így viszont, igaz, hogy nem fizettünk Egyetlen egyszer „egyszeri díjat” viszont, ezt szépen már belekalkulálták a havi törlesztő részletbe, így a többszörösét fogjuk szépen szorgosan visszafizetni a banknak. Ezekhez az eszközökhöz azért szoktak fordulni, mert sokszor csak ezeket, a gyorsan összehasonlítható díjakat nézik meg, és ahol ezt nem találják odamennek egyből, mivel érvényesül az előbb emlegetett felfogás, hogy minden bank, ugyan azzal az ajánlattal rendelkezik.

Az interneten nagyon jó kis kalkulátorokat lehet találni, és ingyen és bérmentve használni, de nem kell megveti a hagyományos papírt és számológépet sem. Mindenképp megér pár órát rászánni a dologra, önszorgalomból is, és nem a banki szakértőre bízni elsődlegesen, mivel nagyon sok pénz foroghat „kockán”, melyet állítom szívesebben költenénk el, egy tengerparton kedvesünkkel.